Was ist Trustly und wie funktioniert die Zahlung?

Bezahlen ohne ein zusätzliches Nutzerkonto, ohne Karte und ohne eigene App, darauf läuft das Verfahren des schwedischen Zahlungsdienstes Trustly hinaus. Das Geld verlässt direkt das eigene Bankkonto. Freigegeben wird die Überweisung im gewohnten Online-Banking der Hausbank.

Der Beitrag erklärt, was Trustly technisch macht, welche Daten dabei fließen, wer hinter der Trustly Group AB steht und wo die Grenzen des Verfahrens liegen. Wer wissen möchte, welche Anbieter die Zahlung annehmen, findet das in unserer Übersicht zu Online Spielotheken mit Trustly.

Was ist Trustly?

Hinter dem Namen steckt ein Zahlungsdienstleister aus Stockholm, der Überweisungen zwischen Bankkonten vermittelt. Er selbst führt für Privatpersonen kein Konto und gibt kein Guthaben aus. Stattdessen stellt er die Verbindung zwischen dem Konto des Zahlenden und dem Konto des Händlers her und bestätigt die Zahlung in dem Moment, in dem sie freigegeben wird.

Fachlich gehört das Verfahren zu den Konto-zu-Konto-Zahlungen, die auf der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie beruhen. Wie diese Art zu bezahlen technisch aufgebaut ist und welche Anbieter sonst noch damit arbeiten, haben wir im Beitrag zu Open Banking als Grundlage solcher Zahlungen zusammengetragen.

Für Privatkunden entsteht dabei kein Vertragsverhältnis mit dem Zahlungsdienst. Eine Registrierung entfällt, ein Passwort gibt es nicht, und nach der Zahlung bleibt kein Nutzerkonto zurück. Genau das erklärt einen Großteil der Beliebtheit im Onlinehandel und bei Finanzdiensten.

Wie funktioniert eine Zahlung mit Trustly?

Der Ablauf dauert weniger als eine Minute und besteht im Kern aus vier Schritten.

1. Auswahl des Zahlungsdienstes im Kassenbereich des Händlers
2. Weiterleitung in ein Fenster, in dem die eigene Bank ausgewählt wird
3. Anmeldung im Online-Banking mit den gewohnten Zugangsdaten
4. Freigabe des Betrags mit TAN, Push-Benachrichtigung oder biometrisch

Nach der Freigabe erhält der Händler eine Bestätigung, dass die Überweisung ausgelöst wurde. Das Bankkonto wird mit derselben Buchung belastet. In der Umsatzübersicht stehen dann meist nur der Name des Zahlungsdienstes und eine Referenznummer.

Warum das Geld sofort ankommt

Eine gewöhnliche Überweisung braucht bis zur Gutschrift beim Empfänger mitunter einen Werktag. Beim Bezahlen über den schwedischen Dienst zählt dagegen die Bestätigung, dass die Zahlung freigegeben ist. Der Empfänger verlässt sich auf diese Zusage und schaltet die Ware oder das Guthaben sofort frei, während die eigentliche Buchung im Hintergrund läuft.

Welche Daten die Bank weitergibt

Zugangsdaten und TAN werden ausschließlich im Fenster der Bank eingegeben und nicht gespeichert. An den Händler geht die Bestätigung der Zahlung, dazu Name und Kontoverbindung des Kontoinhabers. Das ist der Grund, warum viele Anbieter nach einer Zahlung über das Bankkonto weniger Nachweise anfordern, denn Name und Bankverbindung sind damit bereits geprüft.

Wann ein Zahlungsnachweis nötig wird

Im Regelfall verlangt niemand ein Dokument. Erst wenn eine Zahlung nicht zugeordnet werden kann, etwa nach einem Abbruch im Bankfenster oder bei einer doppelten Buchung, fragt der Support nach einem Auszug der Bank. Darauf müssen Kontoinhaber, Datum, Betrag, beide Kontoverbindungen und die Referenznummer erkennbar sein.

Welche Gebühren fallen bei Trustly an?

Für Privatpersonen ist die Nutzung kostenlos. Es gibt keine Kontoführung, keine Anmeldegebühr und keinen Aufschlag auf den gezahlten Betrag. Wer 50€ überweist, sieht 50€ auf dem Kontoauszug.

Womit der Zahlungsdienst sein Geld verdient

Bezahlt wird die Leistung von der Händlerseite. Wer Zahlungen entgegennimmt, zahlt je Transaktion eine Gebühr, die sich nach Land, Branche und Volumen richtet. Aus diesen Entgelten finanziert sich das Unternehmen, weshalb die Verbraucherseite kostenfrei bleiben kann.

Wann die eigene Bank etwas berechnet

Die Überweisung selbst ist eine ganz normale Buchung auf dem Girokonto. Bei Konten, die jeden Buchungsposten einzeln abrechnen, fällt der übliche Betrag je Posten an. Hinzu kommen mögliche Kosten bei Zahlungen in fremder Währung. Dort entscheidet der Umrechnungskurs der Bank. Beides hat mit dem Zahlungsdienst nichts zu tun.

Gibt es eine Trustly-Karte oder eine Trustly-App?

Eine eigene Karte für Privatkunden existiert nicht, und sie wäre für das Verfahren auch ohne Zweck, weil die Zahlung ohnehin vom Girokonto abgeht. Wer nach einer Karte sucht, landet meist bei einem Anbieter, der die Zahlung nur mit vermittelt.

Ebenso wenig gibt es eine Verbraucher-App zum Herunterladen. Für die biometrische Freigabe genügt die Banking-App der eigenen Bank. Das Fenster des Zahlungsdienstes läuft im Browser. Angeboten werden dagegen Anwendungen für Händler, etwa Schnittstellen zur Anbindung an den eigenen Kassenbereich.

Geld zurück, Rückerstattung und Storno

Eine Erstattung läuft immer über den Händler und nicht über den Zahlungsdienst. Wird sie ausgelöst, geht der Betrag auf dasselbe Konto zurück, von dem die Zahlung kam. Nach Angaben des Unternehmens sind die meisten Erstattungen innerhalb von 72 Stunden gutgeschrieben. In einzelnen Ländern läuft die Rückbuchung als gewöhnliche Überweisung und braucht dann bis zu drei Werktage.

Bei einer doppelten Belastung oder einer Zahlung, die im Kassenbereich abgebrochen ist, hilft der Support des Zahlungsdienstes weiter. Eine Rücklastschrift über die eigene Bank ist der schlechtere Weg, weil der Händler den Vorgang dann als offene Forderung führt und Rückfragen entstehen.

Trustly Express und Trustly One-Click

Für wiederkehrende Zahlungen hat der Anbieter den Ablauf verkürzt. Bei Trustly Express fallen die einzelnen Schritte im Bankfenster weg. Stattdessen genügt eine Bestätigung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung am Smartphone. Angeboten wird das in einem Teil der Märkte, in denen der Dienst aktiv ist, darunter Schweden, Großbritannien, die Niederlande und Finnland.

Einen Schritt weiter geht Trustly One-Click. Dort erteilt der Kunde einmal ein Lastschriftmandat. Danach zieht der Zahlungsdienst vereinbarte Beträge ohne weitere Freigabe ein. Das Mandat lässt sich jederzeit widerrufen. Geänderte Kontodaten werden übernommen, und anstehende Buchungen kündigt eine E-Mail an. Bereitgestellt wird die Funktion bislang nur in Schweden. Im deutschen Markt gibt es sie nicht.

Wer steht hinter der Trustly Group AB?

Getragen wird der Zahlungsdienst von der Trustly Group AB, einem beaufsichtigten Zahlungsinstitut aus Stockholm. Aus dem Start-up von 2008 ist ein Anbieter geworden, über den 2025 Zahlungen im Gegenwert von mehr als 100 Milliarden US-Dollar liefen. Die wichtigsten Eckdaten stehen in der Übersicht.

Aufsicht, Lizenz und PSD2

Beaufsichtigt wird das Unternehmen von der schwedischen Finanzaufsicht Finansinspektionen, für das britische Geschäft kommt die FCA hinzu. Als zugelassenes Zahlungsinstitut nach der Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 darf die Gruppe ihre Leistungen im gesamten europäischen Wirtschaftsraum anbieten. Diese Zulassung bringt Pflichten mit sich, etwa zur starken Kundenauthentifizierung und zur getrennten Verwahrung von Kundengeldern.

Wie sicher ist die Zahlung?

Getragen wird die Sicherheit von zwei Dingen: der Anmeldung in der Umgebung der eigenen Bank und der Freigabe jeder einzelnen Zahlung. Die Verbindung ist verschlüsselt, erkennbar am Schloss-Symbol in der Adresszeile. Welche Angaben am Ende beim Empfänger landen, steht weiter oben im Abschnitt Welche Daten die Bank weitergibt.

Wo sich mit Trustly bezahlen lässt

Angenommen wird das Verfahren in mehreren Branchen, in denen es auf schnelle Gutschriften ankommt.

• Finanzdienste wie Konten, Depots und Kredite
• Onlinehandel und Marktplätze
• Reisebuchungen und Ticketkäufe
• Handelsplätze für Kryptowährungen, wobei der Dienst nur die Einzahlung in Euro abwickelt und selbst keine Coins ausgibt
• Glücksspiel und Sportwetten

Voraussetzung ist immer, dass die eigene Bank an das Verfahren angeschlossen ist. In Deutschland trifft das auf die meisten großen Institute, Sparkassen und Volksbanken zu. Einzelne kleinere Banken fehlen aber weiterhin.

Grenzen der Zahlungsmethode

Ein paar Punkte fallen im Alltag auf und lassen sich vorab prüfen.

• Nur Privatkonten werden akzeptiert, während Geschäftskonten außen vor bleiben
• Eine angeschlossene Bank ist zwingend, weil nicht angeschlossene Banken im Auswahlfenster fehlen
• Bezahlt wird ausschließlich mit Guthaben, sodass sich ein Kreditrahmen der Karte nicht nutzen lässt
• Rückbuchungen laufen über den Händler und brauchen bis zu drei Werktage
• Ein Käuferschutz wie bei manchen Zahlungsdiensten gehört nicht zum Angebot

Pay N Play, Einzahlung und Anmeldung in einem Schritt

Seit 2016 bietet der Zahlungsdienst ein Verfahren an, das die erste Einzahlung und die Anmeldung zusammenlegt. Gewählt wird ein Betrag, freigegeben wird die Zahlung im Online-Banking, und das Konto beim Anbieter entsteht dabei im Hintergrund. Der Umweg über ein Anmeldeformular entfällt, weil die Bank die nötigen Angaben mitliefert.

Was beim ersten Einzahlen passiert

Sichtbar sind drei Schritte: Betrag festlegen, Bank auswählen, Zahlung freigeben. Im Hintergrund laufen zwei weitere. Der Anbieter erhält mit der Zahlungsbestätigung die Angaben zum Kontoinhaber und legt daraus ein Spielkonto an. Das Guthaben steht unmittelbar bereit. Wer später zurückkommt, meldet sich in der Regel erneut über die Bank an. Ein eigenes Passwort gehört zu dieser Bauweise nicht.

Warum die Bank die Anmeldung tragen kann

Ein Bankkonto wird nur nach einer Identitätsprüfung eröffnet. Diese Arbeit hat die Bank bereits erledigt, und deshalb kommen Name, Anschrift und Kontoverbindung als geprüfte Angaben beim Anbieter an. Dazu gehört ein zweiter Baustein. Die Auszahlung geht ausschließlich auf das Konto zurück, von dem die Einzahlung kam. Dieser geschlossene Kreis macht es schwer, mit fremdem Geld zu spielen, und er erspart im Alltag den Upload von Ausweis und Kontoauszug.

Warum es in Deutschland anders läuft

Anbieter mit deutscher Lizenz müssen jeden Spieler vor der ersten Einzahlung registrieren, gegen die Sperrdatei prüfen und an das anbieterübergreifende Limitsystem melden. Ein Spiel ohne Konto ist damit ausgeschlossen, unabhängig vom Zahlungsweg. Als Pay-N-Play-Markt führt der Anbieter Deutschland derzeit nicht. Verbreitet ist das Verfahren vor allem in Schweden und Finnland. Hierzulande bleibt die verkürzte Anmeldung, denn die Bankdaten ersparen einen Teil der Nachweise.

Wo das Verfahren an Grenzen stößt

• Nur Privatkonten, keine Gemeinschafts- oder Geschäftskonten
• Die eigene Bank muss an das Verfahren angeschlossen sein
• Auszahlungen laufen ausschließlich auf das Konto der ersten Einzahlung
• Ein anderes Konto lässt sich meist nur über den Support hinterlegen

Ausführlich beschrieben ist das Verfahren samt seiner Grenzen im deutschen Markt auf unserer Seite zu Anbietern mit Pay N Play.

Fazit

Als Zahlungsweg ist der schwedische Dienst schnell, kostenfrei für Privatkunden und in der Handhabung schlank, weil er ohne zusätzliches Konto auskommt. Getragen wird das von einem beaufsichtigten Zahlungsinstitut mit fester Zulassung in Europa. Die Grenzen liegen bei der Auswahl der Banken, beim fehlenden Käuferschutz und bei Rückbuchungen, die immer den Umweg über den Händler nehmen.

➡️ Willst du wissen, welche Anbieter die Zahlung annehmen, wie hoch die Mindestbeträge liegen und wo auch die Auszahlung darüber läuft? Das steht in unserem Vergleich der Glücksspielanbieter mit Trustly.

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Markus Belz Redaktionsleiter bei ocd

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Markus Belz, geboren 1984 in Berlin, ist Redaktionsleiter bei onlinecasinosdeutschland.de und lebt in Frankfurt. Er liebt Radfahren, Fußball und Poker. Seine Leidenschaft für Glücksspiele begann in Las Vegas. Seit 2012 im Team, leitet er es seit 2014. Mit seinem Motto „Jeder ist seines Glückes Schmied“ liefert er verlässliche Infos über Online Casinos.